林信宏:台灣地區巨灾保险經验分享

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“阐扬保险感化，提高都會韧性”系列報导之七聚焦富邦產险公司（台嬰兒保健食品,湾）协理林信宏，他以线上连线的方法，分享台灣地域巨灾保险履历。

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財险公司天灾危害辦理具备以下特性：

一是天灾没法以傳统的大数法例来评估危害與保费，必需借势科學與工程技能来评估危害；

二是辦理阶级應透過天灾模子领會分台中機車借款免留車，歧回归期下可能的丧失水平， 才能准确评估天灾的谋划危害；

三是天灾保险费率的适足性是知足天灾危害本錢需求的關頭身分；

四是天灾危害的核保技能包含危害潜势阐發、防护能力、告急應變及营運延续规划。

天灾模子必要验证且由專家准确的利用。成长自有天灾模子可清晰领會危害因子和权重，协助辦理阶级和客户评估标的物防护能力及危害改良的本錢效益。成长自有天灾模子可以把握保险标的物之天灾危害潜势、伤害保费(AAL)及回归期的最大可能丧失(PML)，可作為個案核保與再保决议计划根据。

台灣保险業很是器重天灾危害辦理，以富邦產险為例，自建地動危害评估模子，阐發地動危害潜势，阐發地動危害打击。此外，富邦-台灣大學结合開辟了洪水危害评估體系，评估台風洪水危害潜势。地動和洪水危害模子在实践中有大量利用，且结果显著。

比年来，台灣地域天气變迁有以下趋向：

全世界地表温渡過去百年增长，且将来将延续暖化。台灣温渡過去一百多年约增长摄氏1.3度，且比年增温速率有增长的趋向；将来推估将延续升温，二十一世纪壯陽藥物,末台灣可能增温跨越摄氏3度；此中，以北部地域增温较其他地域光鲜明显。

台灣四睦已较着扭转，夏日增加、冬日收缩。在1957~2006年睦代，台灣的季候已察看到较着變革，夏日增加、冬日收缩。统计這50年的資料，發明台灣的夏日已增长最少27.8天、冬日已削减最少29.7天。

全世界與台灣极度高温產生頻率皆增长，将来极度 高温事務将可能更加紧张。在曩昔五十多年以来，台灣极度高温頻率增长、强度加强；极度低温頻率 削减、强度削弱。在最卑劣情境下，二十一世纪末台灣极度高温日数(跨越95百分位数)每一年将可能增长跨越100天。

台灣曩昔百年降雨無较着變革趋向，可是干湿季候差别越趋较着。台灣曩昔百年降雨量變革趋向不较着，可是干湿季候差别越趋较着。在最卑劣情倉儲架，境下，二十一世纪末台灣湿季降雨将可能增长，南部地域更加较着， 而干季降雨将可能削减，中部地域较為较着。

将来西北承平洋與侵台台風個数有削减趋向， 且强台比例有增长的趋向。曩昔六十多年的观测数据显示，西北承平洋台風天生個数與侵台台風個数没有较着的變革。

天气變迁带来以下可能危害：一是实體危害。天气變迁而至天气、气候 事務等所酿成的侵害增长的危害(包括直接與間接 丧失)；二是转型危害。因應天气變迁，向低碳經濟转型的律例请求、社會情况空气與需求扭转，造成企業資產價值低落或谋划本錢增高的危害；三是责任危害。與天气相干的责任保险危害。公司未能善尽辦理天气危害的诉讼與求偿危害。

為了應答天气危害，保险業應在以下几個方面踊跃應答：阐發天气變迁對营業之潜伏打击-摹拟可能之情境；應用得當的保单条目與前提，促使客户作出對的决议计划；落实保险業在防灾防损的汗青脚色；评估潜伏新商品與辦事開辟之市場；建立因應天气變迁之典型與善尽社會责任。同睦，保险業應從重大變乱中延续改良：延续鞭策危害辦理及防灾防损的專業教诲练习；针對重大不测變乱建立查询拜访小组，包含變乱缘由、丧失情境，并追求危害改良计谋；以變乱案例的钻研陈述晋升核保專業并透過颁發與客户分享；變乱查询拜访陈述供给羁系機構做為修订相干律例的参考。